Qué es RCN
Tokens
¿Qué es Ripio?
Ripio Credit Network (“RCN”) es un protocolo basado en contratos inteligentes y tecnología blockchain, que aporta mayor transparencia y fiabilidad en el crédito y la financiación. El protocolo permite conexiones entre prestamistas y prestatarios ubicados en cualquier parte del mundo, independientemente de la moneda. Al reducir los costos de intermediación bancaria tradicionales y las tarifas de gestión, RCN tiene como objetivo permitir mejores condiciones para ambas partes, creando una alternativa de crédito mejor que cualquier otra disponible hoy en día. Al incluir un agente intermediario (el “Co-firmante”), RCN busca neutralizar el riesgo crediticio del prestamista y, en caso de incumplimiento, proporcionar un mecanismo alternativo para gestionar la recuperación de la deuda en el país de residencia del prestatario.
En 2016, Ripio lanzó un servicio de crédito innovador (llamado Ripio Credit), alcanzando las finales en TechCrunch Disrupt y revelando el servicio innovador al mundo. Ripio Credit actualmente extiende crédito a los usuarios de Ripio, permitiéndoles financiar sus pagos en línea en cuotas, utilizando bitcoin como vehículo de transacción. Esta alternativa de crédito está disponible para individuos sin tarjeta de crédito o cuenta bancaria, y representa un servicio que ninguna otra empresa de billetera de Bitcoin había ofrecido antes. Desde una entidad con sede en Argentina, la empresa presta sus propios fondos a prestatarios en Argentina para proporcionar el servicio de Ripio Credit. La empresa trabaja con asesores locales para garantizar el cumplimiento de todas las leyes de préstamos, privacidad de datos y servicios financieros aplicables, y actualmente proporciona servicios de Ripio Credit solo a prestatarios en Argentina.
Tokens RCN
Aunque los prestatarios y prestamistas probablemente preferirán denominar las transacciones de crédito en una moneda local, se requerirán Tokens RCN para facilitar las transacciones entre los otros agentes en el RCN, como se describe a continuación. Se requerirán Tokens RCN para acceder a la red RCN dado que las tarifas y obligaciones de los agentes, más los gastos de distribución correspondientes dentro de la red, se determinan por el uso de estos tokens. Los Tokens RCN también actúan como un incentivo para cada uno de sus agentes participantes para continuar participando en la red.
El Contrato Inteligente
El “contrato inteligente”, generado por el Proveedor de Billetera y ejecutado cuando es emparejado por el Intercambio de Créditos, contiene los términos crediticios relevantes, las obligaciones del Prestatario, los eventos de incumplimiento y las firmas o verificaciones de cada uno de los otros agentes, según corresponda. Los Tokens RCN facilitarán la interacción con el contrato inteligente entre los agentes dentro del RCN. Cada flujo de crédito comienza con el Prestatario que realiza una solicitud de crédito. El Prestatario realiza la solicitud desde su Proveedor de Billetera, que ya se ha integrado al protocolo RCN, y luego el Prestatario espera una aprobación. El Proveedor de Billetera (es decir, cualquier entidad que desee ofrecer servicios de crédito a sus usuarios a través del RCN) añade información sobre el Prestatario y su solicitud de crédito, genera un contrato inteligente y luego lo transmite a la red. Los prestatarios solo se conectarán con el RCN a través de un Proveedor de Billetera. Como condición para utilizar cualquier software o servicio proporcionado por Ripio al RCN, cada Proveedor de Billetera debe garantizar su cumplimiento con todos los marcos regulatorios aplicables para la(s) jurisdicción(es) en las que el Proveedor de Billetera ofrece sus servicios, incluidas las leyes de préstamos aplicables. El Oracle proporciona el servicio de informar el tipo de cambio entre cualquier moneda dada utilizada por un Proveedor de Billetera, el Intercambio de Créditos, el Prestatario o el Prestamista, y los Tokens RCN, en cualquier momento que se consulte. El Oracle será consultado con mayor frecuencia en el momento en que se origina un préstamo y durante la vida del crédito para determinar sus cuotas.
Un Verificador de ID identifica a cada Prestatario y verifica que él/ella es quien dice ser; esto evitará la mayoría de los intentos de fraude o estafa y proporcionará la información de identificación del Prestatario en caso de incumplimiento. Un Agente de Calificación luego analiza la información disponible para evaluar estadísticamente las probabilidades de un incumplimiento vinculado a una cierta ID. Este mismo Agente de Calificación podría eventualmente recopilar la información transaccional de la blockchain de RCN (que está abierta a cualquier persona desde el primer día) para construir un libro de crédito y rastrear las instancias de incumplimiento o no incumplimiento de un Prestatario a lo largo del tiempo. El Co-firmante utiliza la información proporcionada por el Verificador de ID y el Agente de Calificación para establecer los términos bajo los cuales operará en un préstamo. Los términos de incumplimiento, bajo los cuales el co-firmante asume la responsabilidad de la deuda del Prestatario, se especificarán claramente en el mismo contrato inteligente. Los términos del Co-firmante se añadirán al contrato inteligente, junto con los términos proporcionados por el Verificador de ID y el Agente de Calificación, y el contrato inteligente será generado y transmitido por el Proveedor de Billetera. En caso de incumplimiento, el Co-firmante actúa en nombre del Prestatario asumiendo la responsabilidad por el monto de la deuda según lo especificado en el contrato inteligente. El contrato inteligente también determina si el Co-firmante está obligado a realizar un único pago al Prestamista o si continuará asumiendo el gasto de las cuotas periódicas bajo las condiciones originales.
El contrato inteligente co-firmado se lista luego por un Intercambio de Créditos, incluyendo la información recopilada hasta este punto. Es decir, monto, moneda, ID del Prestatario, puntuación crediticia del Prestatario, opciones de seguro de co-firma y cualquier otra entrada de agente o Prestatario permitida. Como condición para utilizar cualquier software o servicio proporcionado por Ripio al RCN, cada Intercambio de Créditos debe garantizar su cumplimiento con todos los marcos regulatorios aplicables para la(s) jurisdicción(es) en las que el Intercambio de Créditos ofrece sus servicios, incluidas las leyes de préstamos aplicables.
A través del Intercambio de Créditos, un Prestamista que posea Tokens RCN puede crear una orden de negociación. Cuando estas órdenes coinciden con las condiciones del contrato inteligente co-firmado, se llevará a cabo el préstamo y el contrato inteligente se ejecutará en consecuencia. Los Tokens RCN involucrados se transferirán al Proveedor de Billetera correspondiente, quien, a su vez, otorgará crédito al Prestatario, al convertir los Tokens RCN en moneda local.
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