Qu'est ce que RCN
Tokens
Qu'est-ce que Ripio ?
Ripio Credit Network (“RCN”) est un protocole basé sur des contrats intelligents et la technologie blockchain, qui apporte une transparence et une fiabilité accrues dans le crédit et le prêt. Le protocole permet des connexions entre prêteurs et emprunteurs situés n'importe où dans le monde, quelle que soit la devise. En réduisant les coûts de courtage bancaire traditionnels et les frais de gestion, RCN vise à offrir de meilleures conditions pour les deux parties, créant une alternative de crédit meilleure que tout ce qui est disponible aujourd'hui. En incluant un agent intermédiaire (le “Cosignataire”), le RCN cherche à neutraliser le risque de crédit du prêteur et, en cas de défaut, à fournir un mécanisme alternatif pour gérer le recouvrement de créances dans le pays de résidence de l'emprunteur.
En 2016, Ripio a lancé un service de crédit révolutionnaire (appelé Ripio Credit), atteignant les finales de TechCrunch Disrupt et révélant le service innovant au monde. Ripio Credit accorde actuellement des crédits aux utilisateurs de Ripio, leur permettant de financer leurs paiements en ligne par versements, en utilisant le bitcoin comme véhicule de transaction. Cette facilité de crédit alternative est disponible pour les particuliers sans carte de crédit ni compte bancaire, et elle représente un service qu'aucune autre entreprise de portefeuille Bitcoin n'avait proposé auparavant. Basée en Argentine, l'entreprise prête ses propres fonds aux emprunteurs en Argentine afin de fournir le service Ripio Credit. L'entreprise travaille avec des conseillers locaux pour garantir le respect de toutes les lois appropriées sur le prêt, la protection des données et les services financiers, et elle fournit actuellement des services Ripio Credit uniquement aux emprunteurs en Argentine.
Tokens RCN
Bien que les emprunteurs et les prêteurs préfèrent probablement libeller les transactions de crédit dans une devise locale, les Tokens RCN seront nécessaires pour faciliter les transactions entre les autres agents du RCN, comme décrit ci-dessous. Les Tokens RCN seront requis pour accéder au réseau RCN étant donné que les frais et obligations des agents – ainsi que les dépenses de distribution correspondantes au sein du réseau – sont déterminés par l'utilisation de ces tokens. Les Tokens RCN agissent également comme un incitatif pour chacun de ses agents participants à continuer de participer au réseau.
Le Contrat Intelligent
Le “contrat intelligent”, généré par le Fournisseur de Portefeuille et exécuté lorsqu'il est apparié par l'Échange de Crédit, contient les conditions de crédit pertinentes, les obligations de l'emprunteur, les événements de défaut, et les signatures ou vérifications de chacun des autres agents, le cas échéant. Les Tokens RCN faciliteront l'interaction avec le contrat intelligent entre les agents au sein du RCN. Chaque flux de crédit commence avec l'emprunteur qui fait une demande de crédit. L'emprunteur effectue la demande auprès de son Fournisseur de Portefeuille, qui est déjà intégré au protocole RCN, puis l'emprunteur attend une approbation. Le Fournisseur de Portefeuille (c'est-à-dire toute entité souhaitant offrir des services de crédit à ses utilisateurs via le RCN) ajoute des informations sur l'emprunteur et sa demande de crédit, génère un contrat intelligent, puis le diffuse sur le réseau. Les emprunteurs ne se connecteront au RCN que par l'intermédiaire d'un Fournisseur de Portefeuille. Comme condition d'utilisation de tout logiciel ou service fourni par Ripio au RCN, chaque Fournisseur de Portefeuille doit garantir sa conformité avec tous les cadres réglementaires applicables pour la ou les juridictions dans lesquelles le Fournisseur de Portefeuille offre ses services, y compris toute loi sur le prêt applicable. L'Oracle fournit le service d'information sur le taux de change entre toute devise donnée utilisée par un Fournisseur de Portefeuille, un Échange de Crédit, un Emprunteur ou un Prêteur, et les Tokens RCN, à tout moment où il est consulté. L'Oracle sera le plus souvent consulté au moment où un prêt est originaire, et pendant la durée de crédit afin de déterminer ses versements.
Un Vérificateur d'Identité identifie chaque emprunteur et vérifie qu'il/elle est bien celui/celle qu'il/elle prétend être ; cela empêchera la plupart des tentatives de fraude ou d'escroquerie et fournira les informations d'identification de l'emprunteur en cas de défaut. Un Agent de Notation analyse ensuite les informations disponibles pour évaluer statistiquement les probabilités de défaut liées à une certaine identité. Cet Agent de Notation pourrait éventuellement rassembler les informations transactionnelles de la blockchain RCN (qui est ouverte à tous dès le premier jour) pour construire un registre de crédit et suivre les instances de défaut ou de non-défaut d'un emprunteur au fil du temps. Le Cosignataire utilise les informations fournies par le Vérificateur d'Identité et l'Agent de Notation pour établir les conditions sous lesquelles il opérera sur un prêt. Les conditions de défaut, sous lesquelles le cosignataire prend la responsabilité de la dette de l'emprunteur, seront clairement spécifiées dans le même contrat intelligent. Les conditions du Cosignataire seront ajoutées au contrat intelligent, avec les conditions fournies par le Vérificateur d'Identité et l'Agent de Notation, et le contrat intelligent sera ensuite généré et diffusé par le Fournisseur de Portefeuille. En cas de défaut, le Cosignataire agit au nom de l'emprunteur en prenant la responsabilité du montant de la dette tel que spécifié dans le contrat intelligent. Le contrat intelligent détermine également si le Cosignataire est obligé de faire un paiement unique au Prêteur ou s'il continuera à supporter le coût des versements périodiques selon les conditions initiales.
Le contrat intelligent cosigné est ensuite listé par un Échange de Crédit, y compris les informations recueillies jusqu'à ce point. C'est-à-dire le montant, la devise, l'ID de l'emprunteur, le score de crédit de l'emprunteur, les options d'assurance de co-signature, et toute autre contribution d'agent ou d'emprunteur autorisée. Comme condition d'utilisation de tout logiciel ou service fourni par Ripio au RCN, chaque Échange de Crédit doit garantir sa conformité avec tous les cadres réglementaires applicables pour la ou les juridictions dans lesquelles l'Échange de Crédit offre ses services, y compris toute loi sur le prêt applicable.
Via l'Échange de Crédit, un Prêteur qui détient des Tokens RCN peut créer un ordre de négociation. Lorsque ces ordres correspondent aux conditions du contrat intelligent cosigné, le prêt aura lieu et le contrat intelligent s'exécutera en conséquence. Les Tokens RCN impliqués seront transférés au Fournisseur de Portefeuille correspondant, qui, à son tour, accordera un crédit à l'emprunteur, en convertissant les Tokens RCN en devise locale.
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