O que é RCN
Tokens
O que é a Ripio?
A Ripio Credit Network (“RCN”) é um protocolo baseado em contratos inteligentes e tecnologia blockchain, que traz maior transparência e fiabilidade no crédito e empréstimos. O protocolo permite conexões entre credores e devedores localizados em qualquer parte do mundo, independentemente da moeda. Ao reduzir os custos tradicionais de intermediação bancária e as taxas de gestão, a RCN visa permitir melhores condições para ambas as partes, criando uma alternativa de crédito melhor do que qualquer outra disponível hoje. Ao incluir um agente intermediário (o “Cosigner”), a RCN procura neutralizar o risco de crédito do credor e, em caso de incumprimento, fornecer um mecanismo alternativo para gerir a cobrança de dívidas no país de residência do devedor.
Em 2016, a Ripio lançou um serviço de crédito inovador (chamado Ripio Credit), alcançando as finais do TechCrunch Disrupt e revelando o serviço inovador ao mundo. A Ripio Credit atualmente estende crédito aos utilizadores da Ripio, permitindo-lhes financiar os seus pagamentos online em prestações, utilizando bitcoin como veículo de transação. Esta alternativa de crédito está disponível para indivíduos sem cartão de crédito ou conta bancária, e representa um serviço que nenhuma outra empresa de carteira Bitcoin havia oferecido antes. A partir de uma entidade com sede na Argentina, a empresa empresta os seus próprios fundos a devedores na Argentina para fornecer o serviço Ripio Credit. A empresa trabalha com consultores locais para garantir a conformidade com todas as leis de empréstimo, privacidade de dados e serviços financeiros apropriadas, e atualmente fornece serviços de Ripio Credit apenas a devedores na Argentina.
Tokens RCN
Embora os Devedores e Credores provavelmente prefiram denominar transações de crédito em uma moeda local, os Tokens RCN serão necessários para facilitar transações entre os outros agentes na RCN, conforme descrito abaixo. Os Tokens RCN serão necessários para aceder à rede RCN, dado que as taxas e obrigações dos agentes – além das despesas de distribuição correspondentes dentro da rede – são impulsionadas pelo uso desses tokens. Os Tokens RCN também atuam como um incentivo para cada um dos seus agentes participantes continuarem a participar na rede.
O Contrato Inteligente
O “contrato inteligente”, gerado pelo Provedor de Carteira e executado quando correspondido pelo Crédito Exchange, contém os termos de crédito relevantes, obrigações do Devedor, eventos de incumprimento e assinaturas ou verificações de cada um dos outros agentes, conforme aplicável. Os Tokens RCN facilitarão a interação com o contrato inteligente entre os agentes dentro da RCN. Cada fluxo de crédito começa com o Devedor que faz um pedido de crédito. O Devedor realiza o pedido a partir do seu Provedor de Carteira, que já está integrado ao protocolo RCN, e então o Devedor aguarda uma aprovação. O Provedor de Carteira (ou seja, qualquer entidade que queira oferecer serviços de crédito aos seus utilizadores através da RCN) adiciona informações sobre o Devedor e o seu pedido de crédito, gera um contrato inteligente e, em seguida, o transmite para a rede. Os Devedores só se conectarão à RCN através de um Provedor de Carteira. Como condição para usar qualquer software ou serviços fornecidos pela Ripio à RCN, cada Provedor de Carteira deve garantir a sua conformidade com todos os quadros regulatórios aplicáveis para a(s) jurisdição(ões) em que o Provedor de Carteira oferece os seus serviços, incluindo quaisquer leis de empréstimo aplicáveis. O Oracle fornece o serviço de informar a taxa de câmbio entre qualquer moeda dada utilizada por um Provedor de Carteira, Crédito Exchange, Devedor ou Credor, e os Tokens RCN, a qualquer momento que seja consultado. O Oracle será mais frequentemente consultado no momento em que um empréstimo é originado e durante a vida útil do crédito para determinar as suas prestações.
Um Verificador de ID identifica cada Devedor e verifica se ele/ela é quem afirma ser; isso evitará a maioria das tentativas de fraude ou golpe e fornecerá as informações de identificação do Devedor em caso de incumprimento. Um Agente de Pontuação então analisa as informações disponíveis para avaliar estatisticamente as probabilidades de um incumprimento ligado a uma determinada ID. Este mesmo Agente de Pontuação poderia eventualmente reunir as informações transacionais da blockchain RCN (que está aberta a qualquer um desde o primeiro dia) para construir um livro de crédito e acompanhar as instâncias de incumprimento ou não incumprimento de um Devedor ao longo do tempo. O Cosigner utiliza as informações fornecidas pelo Verificador de ID e pelo Agente de Pontuação para estabelecer os termos sob os quais operará em um empréstimo. Os termos de incumprimento, sob os quais o cosigner assume a responsabilidade pela dívida do Devedor, serão claramente especificados no mesmo contrato inteligente. Os termos do Cosigner serão adicionados ao contrato inteligente, juntamente com os termos fornecidos pelo Verificador de ID e pelo Agente de Pontuação, e o contrato inteligente será então gerado e transmitido pelo Provedor de Carteira. Em caso de incumprimento, o Cosigner atua em nome do Devedor assumindo a responsabilidade pelo montante da dívida conforme especificado no contrato inteligente. O contrato inteligente também determina se o Cosigner é obrigado a fazer um pagamento único ao Credor ou se continuará a suportar a despesa das prestações periódicas sob as condições originais.
O contrato inteligente co-assinado é então listado por um Crédito Exchange, incluindo as informações reunidas até este ponto. Isso é montante, moeda, ID do Devedor, pontuação de crédito do Devedor, opções de seguro de co-assinatura e qualquer outra entrada de agente ou Devedor permitida. Como condição para usar qualquer software ou serviços fornecidos pela Ripio à RCN, cada Crédito Exchange deve garantir a sua conformidade com todos os quadros regulatórios aplicáveis para a(s) jurisdição(ões) em que o Crédito Exchange oferece os seus serviços, incluindo quaisquer leis de empréstimo aplicáveis.
Através do Crédito Exchange, um Credor que possui Tokens RCN pode criar uma ordem de negociação. Quando essas ordens correspondem às condições do contrato inteligente co-assinado, o empréstimo ocorrerá e o contrato inteligente será executado de acordo. Os Tokens RCN envolvidos serão transferidos para o Provedor de Carteira correspondente, que, por sua vez, concederá crédito ao Devedor, ao converter os Tokens RCN em moeda local.
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